Frankowicze i rynek nieruchomości. Czy unieważnienie umowy wpływa na hipotekę?

W ostatnich latach polskie sądy coraz częściej uznają, że umowy kredytów frankowych zawierają klauzule niedozwolone. A to staje się podstawą do ich unieważniania. Taki wyrok pociąga za sobą określone skutki, które obejmują między innymi hipotekę obciążającą nieruchomość. Co zatem dzieje się z hipoteką po unieważnieniu kredytu?

Artykuł wyjaśnia, jak unieważnienie kredytu frankowego wpływa na hipotekę obciążającą nieruchomość. Choć unieważnienie umowy skutkuje wygaszeniem zarówno zobowiązania, jak i hipoteki, to wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej wymaga podjęcia określonych działań prawnych. Proces wykreślenia hipoteki może trwać od kilku miesięcy do ponad roku, a skorzystanie z pomocy adwokata przyspiesza całą procedurę.

Unieważnienie umowy a status hipoteki

Hipoteka stanowi zabezpieczenie wierzytelności banku, wynikającej z umowy kredytowej. W tym przypadku mamy na myśli kredyt frankowy. Gdy sąd uznaje taką umowę za nieważną, oznacza to, że traktuje ją, jakby nigdy nie istniała. W efekcie bank traci podstawy prawne do utrzymywania zabezpieczenia hipotecznego na nieruchomości.

Wygasa zarówno zobowiązanie kredytobiorcy wobec banku, jak i ustanowiona hipoteka. Dla frankowiczów oznacza to szansę na pełne uwolnienie nieruchomości od obciążeń. Po prawomocnym stwierdzeniu nieważności umowy mogą bowiem wykreślić hipotekę z księgi wieczystej.

Czy unieważnienie kredytu automatycznie usuwa hipotekę z księgi wieczystej?

Należy pamiętać, że unieważnienie umowy kredytowej, choć jest kluczowym krokiem w uwolnieniu się od zobowiązań wobec banku, nie prowadzi automatycznie do wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej. Hipoteka jako zabezpieczenie wierzytelności banku nadal widnieje w dokumentach, dopóki nie zostaną podjęte określone działania prawne i formalne.

Oznacza to, że kredytobiorca, mimo korzystnego wyroku, musi samodzielnie zainicjować proces, który doprowadzi do usunięcia obciążenia z nieruchomości. Bez określonych działań hipoteka nadal pozostaje wpisana w księdze wieczystej. A to formalnie wciąż obciąża nieruchomość.

Procedura wykreślenia hipoteki

Kroki, które należy podjąć, by wykreślić hipotekę po wygranej sprawie frankowej, to przede wszystkim:

• uzyskanie prawomocnego wyroku sądu,
• uregulowanie wzajemnych roszczeń między kredytobiorcą a bankiem,
• otrzymanie od banku tzw. listu mazalnego,
• przygotowanie wniosku o wykreślenie hipoteki (po wydaniu przez bank listu mazalnego),
• złożenie wniosku w sądzie.

W standardowych przypadkach wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej wymaga zgody wierzyciela, potwierdzonej tzw. listem mazalnym. Jednak w sytuacji unieważnienia umowy kredytowej przez sąd możliwe jest wykreślenie hipoteki nawet bez tego dokumentu.

Zazwyczaj banki po prawomocnym unieważnieniu umowy bez większego problemu wydają list mazalny. Jednak w sytuacji, gdy kredytobiorca nie może go uzyskać, ma także prawo złożyć wniosek do sądu wieczystoksięgowego o wykreślenie hipoteki na podstawie wyroku. Prawomocny wyrok stwierdzający nieważność umowy kredytowej stanowi bowiem wystarczającą podstawę do usunięcia wpisu hipotecznego, nawet bez formalnej zgody banku.

Sąd wieczystoksięgowy, po otrzymaniu wniosku i dokumentów, analizuje je, a następnie podejmuje decyzję. W przypadku pozytywnego rozstrzygnięcia dokonuje wykreślenia hipoteki z księgi wieczystej.

Jak długo trwa wykreślenie hipoteki po uzyskaniu wyroku unieważniającego kredyt?

Czas wykreślenia hipoteki po uzyskaniu wyroku unieważniającego kredyt zależy od wielu czynników i może wynosić średnio od kilku miesięcy do ponad roku. Nie ma odgórnie określonych terminów, w których sąd wieczystoksięgowy musi dokonać wykreślenia wpisu hipotecznego.

Dokładny termin zależy m.in. od:

• tempa rozliczeń z bankiem,
• gotowości banku do współpracy,
• terminu uzyskania listu mazalnego,
• kompletności i poprawności dokumentacji (wniosku o wykreślenie hipoteki),
• obciążenia sądu wieczystoksięgowego,
• ewentualnych odwołań lub sporów prawnych.

Skorzystanie z pomocy adwokata może znacząco przyspieszyć proces wykreślenia hipoteki, minimalizując ryzyko błędów formalnych, takich jak nieterminowość, błędne wypełnienie formularzy czy brak wymaganych załączników. W razie problemów lub sporów z bankiem dotyczących wykreślenia hipoteki, adwokat zapewni też profesjonalną reprezentację przed sądem, zwiększając szanse na korzystne rozwiązanie sprawy.

Chcesz mieć pewność, że Twoja sprawa zostanie profesjonalnie poprowadzona? Zapraszam do kontaktu! 

+48 508 319 888

Czy po usunięciu hipoteki nieruchomość staje się bardziej atrakcyjna na rynku?

Nieruchomość bez obciążeń hipotecznych łatwiej sprzedać. Sprzedaż nie wymaga bowiem zgody banku ani wcześniejszej spłaty zobowiązań. Kupujący uznają, więc takie nieruchomości za bezpieczne i bardziej atrakcyjne. Brak hipoteki zwiększa szanse na wyższą cenę sprzedaży.

Jest to szczególnie istotne w sytuacji dynamicznie zmieniającego się rynku nieruchomości. Obecnie nieruchomości pozbawione ryzyka stają się coraz częściej priorytetem dla kupujących, przez co cieszą się większym zainteresowaniem.