Jak wygląda rozliczenie z bankiem po wygranej sprawie frankowej?

Po uzyskaniu prawomocnego wyroku stwierdzającego nieważność umowy kredytowej (sprawa frankowa) konieczne jest przeprowadzenie wzajemnych rozliczeń między kredytobiorcą a bankiem. Proces ten nie odbywa się automatycznie – frankowicz musi sam podjąć odpowiednie kroki, aby odzyskać nadpłacone środki lub uregulować swoje zobowiązania wobec banku.

Artykuł omawia proces rozliczenia z bankiem po wygranej sprawie frankowej, skupiając się na unieważnieniu umowy kredytowej, wzajemnym rozliczeniu między kredytobiorcą a bankiem oraz wykreśleniu hipoteki z księgi wieczystej. Przedstawia również, jak ważne jest zadbanie o poprawną aktualizację danych w BIK oraz jak pomoc adwokata może przyspieszyć cały proces. Czytelnik znajdzie wskazówki dotyczące działań po wyroku, w tym rozliczeń finansowych i procedur związanych z hipoteką.

Co oznacza wyrok o unieważnieniu umowy kredytowej?

Wygraną sprawę frankową najczęściej rozumie się jako unieważnienie umowy kredytowej przez sąd. Oznacza to, że umowa jest uznawana za nieistniejącą. W praktyce skutkuje to koniecznością wzajemnego rozliczenia między bankiem a kredytobiorcą.

Strony muszą, więc zwrócić sobie wzajemnie to, co otrzymały w wyniku tej umowy. Bank powinien zwrócić wszystkie raty kredytu, odsetki, prowizje i inne koszty wpłacone przez kredytobiorcę w trakcie trwania umowy. Z kolei kredytobiorca musi zwrócić bankowi kwotę kapitału, którą otrzymał na podstawie umowy.

Po wyroku stwierdzającym nieważność umowy kredytowej sąd wskazuje sposób, w jaki strony mają się wzajemnie rozliczyć. Obowiązują dwie główne metody rozliczenia: teoria dwóch kondykcji i teoria salda. Uważa się jednak, że to rozliczenie według teorii dwóch kondykcji jest najkorzystniejszą opcją dla frankowiczów.

Rozliczenie z bankiem

Z uwagi na to, że po unieważnieniu kredytu frankowego umowa jest traktowana jako nieważna, kredytobiorca nie musi już kontynuować spłat. Jednak zobowiązany jest on podjąć kilka istotnych działań, aby rozliczyć się z bankiem i zakończyć wszystkie formalności.

Rozliczenie z bankiem zazwyczaj odbywa się w sposób dobrowolny. Instytucje finansowe często proponują różne formy porozumienia, takie jak kompensacja lub potrącenie wierzytelności.

Porozumienie kompensacyjne sprowadza się do wspólnego uzgodnienia przez bank i kredytobiorcę kwoty do zwrotu i sposobu rozliczenia.

Natomiast w przypadku, gdy kredytobiorca ma prawo do zwrotu większej kwoty, niż jest zobowiązany do spłaty wobec banku (np. z tytułu wpłaconych rat przewyższających udostępniony kapitał), może złożyć oświadczenie o potrąceniu wierzytelności.Proces o unieważnienie umowy frankowej wiąże się też z kosztami, takimi jak opłata od pozwu, opłaty za pełnomocnictwo czy wniosek o zabezpieczenie. Po zakończeniu sprawy sądowej przegrana strona – najczęściej bank – musi zwrócić wygranemu koszty procesu.

Przygotowanie wniosku o wykreślenie hipoteki

Po zakończeniu rozliczeń możliwe jest uzyskanie listu mazalnego. Jest to dokument, który potwierdza, że wszystkie zobowiązania związane z hipoteką zostały uregulowane i bank nie ma już żadnych roszczeń wobec dłużnika. Po uzyskaniu listu mazalnego kredytobiorca składa go do sądu wieczystoksięgowego wraz z wnioskiem o wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej nieruchomości. 

Jednak, jeśli bank odmawia wydania listu mazalnego lub opóźnia jego dostarczenie, istnieje możliwość złożenia wniosku o wykreślenie hipoteki bez zgody banku. Prawomocny wyrok stwierdzający nieważność umowy stanowi, bowiem wystarczającą podstawę do wykreślenia hipoteki.

Co dzieje się z wpisami w BIK po wygranej sprawie?

Kredytobiorcy często zastanawiają się, jaki wpływ będzie miał wyrok unieważniający kredyt na ich historię kredytową i zdolność do zaciągania nowych zobowiązań. Otóż w przypadku wygranej sprawy frankowej bank ma obowiązek usunąć wpis dotyczący kredytu z BIK.

Jednak w praktyce zdarza się czasem, że banki tego nie robią lub opóźniają procedurę. Dlatego dobrze, by kredytobiorca zadbał o to, by formalności zostały dopełnione. Jeśli bank nie zaktualizuje danych, należy złożyć do niego formalny wniosek o podjęcie odpowiednich działań.

Jak adwokat ułatwia rozliczenie z bankiem po wygranej sprawie frankowej?

Rozliczenie z bankiem po wygranej sprawie frankowej wymaga od frankowicza dobrej znajomości prawa i skutecznego działania. Pomoc adwokata w tym procesie jest nieoceniona – przyspiesza procedury, zapewnia prawidłowe rozliczenie i chroni kredytobiorcę przed błędami formalnymi.

Adwokat może pomóc m.in.:

• przeprowadzić szczegółową analizę wyroku,
• kompletować i opracować dokumenty potrzebne do rozliczenia z bankiem,
• obliczyć kwoty należne kredytobiorcy, takie jak nadpłaty czy prowizje,
• przygotować wniosek o potrącenie wierzytelności,
• wezwać bank do zwrotu należnych kwot,
• negocjować z bankiem,
• pozyskać dokumenty niezbędne do wykreślenia hipoteki,
• sporządzić wniosek o wykreślenie hipoteki,
• monitorować działanie banku.

Jeśli szukasz wsparcia w sprawach frankowych, zapraszam do kontaktu! 

+48 508 319 888

Oferuję pomoc prawną na każdym etapie – od analizy umowy, przez prowadzenie procesu sądowego, aż po rozliczenie z bankiem po wygranej sprawie.