Wyłudzenie kredytu na Twoje dane. Co zrobić, gdy padłeś ofiarą kradzieży tożsamości?

Otrzymałeś wezwanie do zapłaty kredytu, którego nigdy nie brałeś? W Twoim raporcie BIK pojawiły się nieznane zobowiązania? To może oznaczać, że ktoś wykorzystał Twoje dane i zaciągnął kredyt na Twoje nazwisko. Sprawdź, jak możesz się bronić.

W artykule omówiliśmy, czym jest kradzież tożsamości i jakie zagrożenia niesie wyłudzenie kredytu na cudze dane. Krok po kroku przedstawiliśmy, co zrobić w przypadku podejrzenia oszustwa – od złożenia zawiadomienia na policji, przez zastrzeżenie dokumentów, aż po kontakt z bankiem i zabezpieczenie historii kredytowej. Wskazaliśmy również, kiedy i dlaczego warto skorzystać z pomocy adwokata.

Czym jest kradzież tożsamości?

W rozumieniu obowiązujących przepisów prawa karnego kradzież tożsamości to zachowanie polegające na bezprawnym podszywaniu się pod inną osobę poprzez wykorzystanie jej danych identyfikacyjnych – takich jak imię, nazwisko, numer PESEL, numer i seria dowodu osobistego, adres zamieszkania, a także wizerunek – w sposób mogący wyrządzić jej szkodę majątkową lub osobistą.

Zgodnie z art. 190a § 2 Kodeksu karnego, przestępstwa tego dopuszcza się ten, kto podszywając się pod inną osobę, wykorzystuje jej dane osobowe lub inne dane służące identyfikacji, czyniąc to w celu wyrządzenia szkody.

W praktyce kradzież tożsamości może przybierać różne formy; od wykorzystania danych do zaciągnięcia zobowiązań finansowych, przez zakładanie kont bankowych lub profili społecznościowych, aż po podszywanie się pod inną osobę w kontaktach z instytucjami publicznymi czy podmiotami prywatnymi.

Na czym polega wyłudzenie kredytu na dane osobowe?

Wyłudzenie kredytu na dane osobowe stanowi jeden z najpoważniejszych skutków kradzieży tożsamości. Sprawca, działając bezprawnie, posługuje się wówczas cudzymi danymi identyfikacyjnymi w celu zawarcia umowy kredytowej lub pożyczkowej z instytucją finansową.

Zobowiązanie zostaje wówczas przypisane osobie pokrzywdzonej, która nie miała świadomości jego zawarcia. W konsekwencji może dojść do windykacji, zajęcia rachunku bankowego czy wpisu do rejestru dłużników, co istotnie wpływa na zdolność kredytową i sytuację życiową ofiary.

Takie działanie często odbywa się zdalnie, bez fizycznej obecności pokrzywdzonego, co znacząco utrudnia jego wczesne wykrycie. Wyłudzenie kredytu może prowadzić nie tylko do szkody majątkowej, lecz również do naruszenia dóbr osobistych i poważnych konsekwencji psychicznych.

W takich przypadkach niezbędne jest podjęcie szybkich działań prawnych, w tym zawiadomienie organów ścigania oraz zakwestionowanie zobowiązania wobec instytucji finansowej.

Co zrobić, gdy padniesz ofiarą wyłudzenia kredytu?

Jeśli ktoś zaciągnął zobowiązanie finansowe na Twoje dane osobowe, musisz działać szybko i zdecydowanie. Kluczowe są następujące kroki:

• Złóż zawiadomienie o podejrzeniu popełnienia przestępstwa – udaj się na najbliższą komendę policji lub do prokuratury. Przygotuj swoje dane, krótki opis sytuacji oraz wszelkie dokumenty potwierdzające podejrzenie, takie jak korespondencja z bankiem, wezwania do zapłaty, raport BIK lub inne informacje o nieautoryzowanym zobowiązaniu.
• Zastrzeż dokumenty tożsamości – niezwłocznie poinformuj bank i zastrzeż dokumenty w systemie Dokumenty Zastrzeżone, np. poprzez bank lub aplikację mObywatel. To działanie zapobiega dalszemu wykorzystywaniu Twoich danych do kolejnych prób oszustwa.
• Zgłoś sprawę bezpośrednio w instytucji finansowej – skontaktuj się z bankiem lub firmą pożyczkową, która udzieliła kredytu. Poinformuj, że nie zawierałeś żadnej umowy, złóż formalną reklamację i zażądaj unieważnienia zobowiązania oraz wszczęcia wewnętrznego postępowania wyjaśniającego.
• Sprawdź i zabezpiecz swoją historię kredytową w BIK – zaloguj się na www.bik.pl, aby zweryfikować, czy nie widnieją tam inne zobowiązania, o których nie wiesz, lub zapytania kredytowe złożone przez oszustów. Warto również aktywować alerty BIK, które poinformują Cię o każdej próbie zaciągnięcia kredytu na Twoje dane, a także rozważyć blokadę kredytową.
• Zabezpiecz swoje dane i dostęp do kont – zmień hasła do bankowości internetowej, skrzynek e-mail i innych usług. Włącz uwierzytelnianie dwuskładnikowe i monitoruj na bieżąco operacje finansowe na swoim koncie. Upewnij się, że Twoje dane nie są dalej wykorzystywane.

Dlaczego warto skorzystać z pomocy adwokata w sprawie wyłudzenia kredytu?

Z pomocy adwokata warto skorzystać zwłaszcza wtedy, gdy doszło już do podpisania umowy kredytowej na Twoje dane, a instytucja finansowa nie uznaje Twoich wyjaśnień i odmawia unieważnienia zobowiązania. 

Pomoc prawna jest również nieoceniona, gdy sprawa trafia do sądu, egzekucji komorniczej lub Twoje dane zostały wpisane do rejestrów dłużników.

Adwokat pomoże Ci profesjonalnie przygotować zawiadomienie o przestępstwie, zgromadzić dowody, sporządzić reklamację do banku oraz sformułować prawidłowo wnioski procesowe. Występując jako pełnomocnik, może Cię reprezentować zarówno w postępowaniu karnym jako pokrzywdzonego, jak i w postępowaniu cywilnym, np. w celu unieważnienia umowy lub dochodzenia zadośćuczynienia.

Działanie w pojedynkę często prowadzi do błędów formalnych, pominięcia kluczowych terminów i zaniechania istotnych czynności, co może utrudnić późniejsze dochodzenie praw. 

Masz podejrzenie, że ktoś zaciągnął kredyt na Twoje dane? Nie zwlekaj. Skontaktuj się ze mną. Pomogę Ci zabezpieczyć interesy i podjąć skuteczne działania prawne.

+48 508 319 888 

e-mail: biuro@adwokatml.pl